האם יש חלופה אחרת לפיקדונות שמציעים הבנקים?

עליית הריבית החדה בשנה האחרונה, החזירה את הציבור לפיקדונות שמציעים הבנקים.

ניתן לקרוא לאחרונה על לא מעט הצעות מפתות של הבנקים לסגירת הכסף בפיקדונות לשנה או שנתיים, והריבית שהבנקים מציעים יכולה להגיע עד ל7% בתנאי שתתחייבו להיפרד מהכסף לשנתיים. כל אחד אמור לעשות לעצמו את החשבון כמה חשובה לו הנזילות כלומר זמינות הכסף, ובהתאם לכך לקבל את ההחלטה. יש לקחת בחשבון כי על הריבית שתקבלו על הפיקדונות יחול מס רווחי ההון בשיעור של 15% נומינלי. כלומר אם הבנק מציע ריבית של 3% לשנה על פיקדון שקלי בסך של 100000 ₪ , בפועל לא תקבלו ריבית של 3000 ₪ שהם התוצאה של 3% ריבית, אתם תאלצו לשלם 15% מס לקופת המדינה, ולכן תקבלו רק 2550 ₪ לשנה.

אולם יש מוצר חלופי לפיקדונות הבנקאיים, אותו הבנקים לא כול כך משווקים לציבור החוסכים, מוצר זה מציע תנאים טובים יותר ונזילות ברמה יומית, שמו של המוצר קרן כספית.

מדובר בקרן נאמנות שמחויבת להשקיע רק בפיקדונות בנקאיים שקליים, ובאיגרות חוב לא צמודות של המדינה לטווח קצר של עד שנה. זוהי קרן סולידית ביותר שנהנית מיתרון הגודל ולכן מקבלת ריביות מועדפות מהפיקדונות של הבנקים.

יתרון נוסף של הקרן על פני הפיקדונות בבנקים, הוא שיעור המס על הרווח. בקרן יש הטבה מהותית בהשוואה למיסוי החל על הפיקדון הבנקאי. בקרן החוסכים ישלמו מס רק על הרווח הריאלי בלבד. כיום שיעור האינפלציה הוא בסביבות ה5% לשנה (מעריך שתרד לכיוון ה3 וחצי אחוז בשנה הקרובה), ולכן מי שישקיע בקרן כספית לא ישלם כלל מס לקופת המדינה, מאחר ואין במקרה זה רווח ריאלי. מי שרוכש קרן כספית בסך של 100,000 ₪, וירוויח קרוב ל3% ריבית (נכון לעכשיו לפי ריבית בנק ישראל) עדיין מקבל פחות משיעור האינפלציה כ5% נכון לעכשיו, ולכן אין לו רווח מעל שיעור עליית המדד.

הכי חשוב, הנזילות והאפשרות לקבל את הכסף ברמה יומית ללא צורך לסגור פיקדון ולהתחייב לשנה או שנתיים.

שלומי ויזל נייד. 0507295785 מייל. vizel58@zahav.net.il אתר: https://vizel-invest.co.il/

גילוי נאות: אין לראות בכתוב במדור זה כהמלצה לרכישה או מכירה או ביצוע השקעות או עסקאות כלשהן.

#שוקההון #השקעות #בנקים #חסכון #הבורסה #כסף