הפינה המשפטית
מאת: עו"ד נועם פנחס
 
תאונות דרכים -פגע וברח לכתבה
 עשרת הדיברות לנפגע עבודה - לכתבה
 
 
 





בקרו באתר האינטרנט
החדש של הישוב
פוריה עילית. לאתר. 
טור / דעה אישית>
שוקי מלה: הכלכלה העולמית והמשכנתא שלנו -

 כוכב הצפון | גיליון 2229 | 18.3.16

היום נדסקס, על קצה המזלג, כיצד המשכנתא שלנו מושפעת מהתרחשויות כלכליות גלובליות.  ובכן, בשנת 2008 התרחש משבר כלכלי עוצמתי, עת שוק המשכנתאות והדיור בארה"ב התמוטט ואיים לסחוף עמו את כלכלת המדינה החזקה בעולם (ייתכן ובאחד הטורים הבאים נדבר על הסיבות). על מנת לעצור את הסחף נקט הממשל האמריקאי בצעדים חסרי תקדים של הזרמת טריליוני דולרים לשוק על מנת לחלץ בנקים וחברות שהיו "גדולים מדי מכדי ליפול" (דוגמת ענקית הביטוח AIG). בנוסף, הורדה הריבית בארה"ב לסביבות האפס (הזרמת כסף זול למערכת) על מנת לתמרץ את הציבור ובעיקר את המשקיעים לייצר פעילות כלכלית בניסיון לשקם ולהבריא את הכלכלה האמריקאית.

הבעיה היא, כמאמר הקלישאה, שכשאמריקה מתעטשת כולנו מצטננים. ואכן רוב מדינות העולם נכנסו לסחרור ולמשבר כלכלי עמוק. כתגובה להורדת הריבית בארה"ב, באירופה ובאסיה, הורדה הריבית גם בישראל עד שהגיעה לרמתה הנוכחית - הנמוכה ביותר בהיסטוריה של ישראל. מאז מרץ 2015 ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% וריבית הפריים על כ- 1.6%.

לריבית נמוכה יתרונות רבים למשקי הבית הפשוטים: בין היתר, הריבית על האוברדראפט יורדת, כך גם ריביות על הלוואות וכמובן גם ריביות המשכנתא. מנגד, לחסוך לא ממש משתלם כי הריבית על חסכונות היא אפסית (בגוש האירו היא אפילו שלילית!!!). חשוב לזכור שלכל צעד כלכלי, בד"כ, יש גם תוצאות לא מתוכננות שקשה מאד לשלוט עליהן. מצד אחד ריבית אפסית מניעה את הכלכלה אך מנגד היא מייצרת בועות. אז בשנים האחרונות כל מי שיש לו קצת כסף מה עושה? קונה דירה כמובן... כשהריביות כל כך זולות כולם רצים לנדל"ן ולמשכנתאות. כתוצאה מכך נוצר מצב אבסורדי: מצד אחד, הריביות הנמוכות חוסכות בממוצע כמה אלפי או עשרות אלפי ₪ בתשלומי המשכנתא. מנגד, מחיר הדירה קפץ ביותר מ 100% ברוב אזורי הארץ. בשקלול כולל - הריביות הנמוכות הסבו הפסד של מאות אלפי ₪ לזוגות צעירים וקושי משמעותי לרכוש דירה לעומת המצב לפני כעשור.

כיום, המצב הכלכלי העולמי די מעניין: מצד אחד, ארה"ב מתאוששת יפה מהמשבר. האינדיקטורים הכלכליים מלמדים שתכנית החילוץ של אובמה עושה את העבודה והכלכלה האמריקאית חוזרת למסלולה. כבר בשנה שעברה הופסקה תוכנית ההרחבה הרבעונית של הממשל (הזרמת כספים למשק) ולפני מספר חודשים אף התרחש צעד דרמטי ביותר עת הועלתה הריבית לראשונה מזה 9 שנים. מנגד, אירופה ואסיה עדיין במשבר כלכלי לא פשוט והדרך החוצה נראית ארוכה ומייגעת. בטווח הקצר קשה מאד להעריך מה יקרה אך כשהמצב הכלכלי העולמי ישתפר והריביות יעלו גם ישראל תצטרף למגמה.

אז כיצד מושפעת מכך המשכנתא שלנו? שוק הנדל"ן בוער ולעיתים עושה רושם שכולם רצים באמוק לרכוש דירה, לא משנה איזו משכנתא מציעים הבנקים – העיקר שייתנו. הרי הריביות נמוכות והמדד אפסי... ובכן, זו טעות חמורה ביותר שהרבה מאד זוגות ישלמו עליה ביוקר בהמשך. מעבר לעובדה שבתכנון לא מקצועי של תמהיל המשכנתא תשלמו מאות אלפי ₪ מיותרים לבנק, זוגות רבים ייכנסו לסחרור מסוכן מאד ברגע שהריביות והמדדים יתחילו לנוע כלפי מעלה. וזה יקרה. השאלה היא רק מתי ובאיזו עצמה והאם המשכנתא שלכם תוכננה כך שתהיו מוגנים יחסית בבוא העת.

שבת שלום.  

 

הכותב הוא מומחה למשכנתאות ולאסטרטגיות חיסכון בחברת °360 כלכלה משפחתית מושכלת. בעל תואר שני במנהל עסקים - MBA והסמכה בינלאומית כמתכנן פיננסי - CFP.  אתר הבית: www.360finance.co.il

 

אין לראות במאמר זה ו/או הניתוח הכלול בו הצעה או תחליף לייעוץ מקצועי.

סה"כ 10 תגובות לכתבה זו
10. UQMBkevUvO
3wtz7q https://buyzudena.web.fc2.com/
zIiyOjsaQNgwt   27/01/2021
9. AYQzOZMAPqe
WMMvpP https://beeg.x.fc2.com/
aGwiTdRjdSENSsMI   26/01/2021
8. VGsBOVuKjuncjzf
O2W3qB http://nexus.cct.lsu.edu:8000/nexus_uis/930
KTWbjhmBpxbOW   17/01/2021
7. VJQwBSGttZioNBnPFxC
R6pBpA http://waldorfdollshop.us/ waldorf doll
VkSzlIJdj   09/01/2021
6. BqeThsPm
gsKm73 https://writemyessayforme.web.fc2.com/octavio-paz-essay-day-of-the-dead.html
zxxIRGFiL   09/01/2021
5. mJtEJkBTmInWWa
3Cngkx https://writemyessayforme.web.fc2.com/#writemyessay
jMcIqTPlTBNvXlNOJU   15/12/2020
4. sDnHBVXQbQlB
ZaeLIz https://writemyessayforme.web.fc2.com/
yuyuOSRqS   13/12/2020
3. MfrvZuGtap
7hH01z http://xnxx.in.net/ xnxx videos
RKDofeoPJOwVoF   13/12/2020
2. IIyrmUQIxqLtX
SpLqMs https://www.quora.com/What-the-top-SEO-keywords-for-essay-you-know/answer/Alan-Smith-1772 write my essay
IkgaNUzORelZHQsjC   04/12/2020
1. bCtRXCOvb
noqKNf http://pills2sale.com/ viagra online
KcOyvOpcIbpZDKu   14/11/2020
15.10.21, טקס עלייה לחטיבת הביניים בבית הספר "יד ששון" בגליל התחתון
בית ספר " יד ששון" הינו בית ספר ממ"ד בקיבוץ לביא בגליל התחתון. להמשך כתבה.
15.10.21, סיבת פרידה חגיגית וטעימה, בנמל עין גב, לתיקי נווה חשבת השכר של הקיבוץ וענף התיירות בעין גב.
חברת 'עין גב אחזקות' ומחלקת משאבי אנוש, ערכו מסיבת פרידה חגיגית וטעימה, במסעדת "מפגש הדייגים" בנמל עין גב, לתיקי נווה חשבת השכר של הקיבוץ וענף התיירות בעין גב. תיקי, סוגרת 27 שנים בתפקיד ולמעלה מ- 50 שנה של עבודה בתפקידים שונים בקיבוץ, ביניהם: מזכירת הקיבוץ לשתי קדנציות, רכזת שכבת נעורים ומנהלת חשבונות. תיקי מלאת המרץ לא פורשת למנוחה, אלא תהיה עובדת סוציאלית ב"בתינו מכללת הגיל השלישי" בעמק הירדן. באירוע המרגש השתתפו חברים לעבודה ובני משפחתה. רועי טינסקי, מנהל עסקים עין גב אמר, כי חריצותה של תיקי והתפקידים האחראיים שמלאה בצמתים מרכזיים, היו חשובים ביותר עבור הקיבוץ, בעיקר התעקשותה לפני שנים רבות, בהשקעה בפנסיות לחברים. לחיים תיקי! להמשך קריאה.
15.10,21, ה"טיש הגדול" במושב הזורעים
מאז חזרו המופעים לחיינו, משה להב לא מפסיק להופיע, להפתיע ולשתף פעולה. משה להב ייסד תופעה ישראלית ייחודית – "הטיש הגדול", מופע מעניין ומרענן של שירים ישראליים היוצר דינמיקה חברתית בהופעה שהפכה לתופעה. להמשך קריאה.
גיליון דיגיטלי של כוכב הצפון באינטרנט
בואו לחוות את חווית הגלישה באינטרנט עם המהדורה האינטראקטיבית של עיתון כוכב הצפון. יותר חדשות, יותר עניין, כתבות, ראיונות, סרטונים, כותבי דעות ומדורים ייחודיים, עכשיו בלחיצה.
עיתון כוכב הצפון בפייסבוק
עיתון כוכב הצפון עלה לפייסבוק, רוצים לנהל דיאלוגים עם עוד מגיבים, כנסו לפייסבוק של כוכב הצפון.
מייל אדום לשליחת חדשות
 
לוח נדל"ן בבנייה
 
יום חמישי, 21 אוקטובר2021
Wאבגדהוש
4026272829300102
4103040506070809
4210111213141516
4317181920212223
4424252627282930
4531010203040506
הבא
הקודם
בניית אתריםבניית אתרים 

© כל הזכויות שמורות ל"עיתון כוכב הצפון" טבריה, רח' הגליל 1, ת.ד 196 טבריה.