הפינה המשפטית
מאת: עו"ד נועם פנחס
 
תאונות דרכים -פגע וברח לכתבה
 עשרת הדיברות לנפגע עבודה - לכתבה
 
 
 





בקרו באתר האינטרנט
החדש של הישוב
פוריה עילית. לאתר. 
טור / דעה אישית>
שוקי מלה: הכלכלה העולמית והמשכנתא שלנו -

 כוכב הצפון | גיליון 2229 | 18.3.16

היום נדסקס, על קצה המזלג, כיצד המשכנתא שלנו מושפעת מהתרחשויות כלכליות גלובליות.  ובכן, בשנת 2008 התרחש משבר כלכלי עוצמתי, עת שוק המשכנתאות והדיור בארה"ב התמוטט ואיים לסחוף עמו את כלכלת המדינה החזקה בעולם (ייתכן ובאחד הטורים הבאים נדבר על הסיבות). על מנת לעצור את הסחף נקט הממשל האמריקאי בצעדים חסרי תקדים של הזרמת טריליוני דולרים לשוק על מנת לחלץ בנקים וחברות שהיו "גדולים מדי מכדי ליפול" (דוגמת ענקית הביטוח AIG). בנוסף, הורדה הריבית בארה"ב לסביבות האפס (הזרמת כסף זול למערכת) על מנת לתמרץ את הציבור ובעיקר את המשקיעים לייצר פעילות כלכלית בניסיון לשקם ולהבריא את הכלכלה האמריקאית.

הבעיה היא, כמאמר הקלישאה, שכשאמריקה מתעטשת כולנו מצטננים. ואכן רוב מדינות העולם נכנסו לסחרור ולמשבר כלכלי עמוק. כתגובה להורדת הריבית בארה"ב, באירופה ובאסיה, הורדה הריבית גם בישראל עד שהגיעה לרמתה הנוכחית - הנמוכה ביותר בהיסטוריה של ישראל. מאז מרץ 2015 ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% וריבית הפריים על כ- 1.6%.

לריבית נמוכה יתרונות רבים למשקי הבית הפשוטים: בין היתר, הריבית על האוברדראפט יורדת, כך גם ריביות על הלוואות וכמובן גם ריביות המשכנתא. מנגד, לחסוך לא ממש משתלם כי הריבית על חסכונות היא אפסית (בגוש האירו היא אפילו שלילית!!!). חשוב לזכור שלכל צעד כלכלי, בד"כ, יש גם תוצאות לא מתוכננות שקשה מאד לשלוט עליהן. מצד אחד ריבית אפסית מניעה את הכלכלה אך מנגד היא מייצרת בועות. אז בשנים האחרונות כל מי שיש לו קצת כסף מה עושה? קונה דירה כמובן... כשהריביות כל כך זולות כולם רצים לנדל"ן ולמשכנתאות. כתוצאה מכך נוצר מצב אבסורדי: מצד אחד, הריביות הנמוכות חוסכות בממוצע כמה אלפי או עשרות אלפי ₪ בתשלומי המשכנתא. מנגד, מחיר הדירה קפץ ביותר מ 100% ברוב אזורי הארץ. בשקלול כולל - הריביות הנמוכות הסבו הפסד של מאות אלפי ₪ לזוגות צעירים וקושי משמעותי לרכוש דירה לעומת המצב לפני כעשור.

כיום, המצב הכלכלי העולמי די מעניין: מצד אחד, ארה"ב מתאוששת יפה מהמשבר. האינדיקטורים הכלכליים מלמדים שתכנית החילוץ של אובמה עושה את העבודה והכלכלה האמריקאית חוזרת למסלולה. כבר בשנה שעברה הופסקה תוכנית ההרחבה הרבעונית של הממשל (הזרמת כספים למשק) ולפני מספר חודשים אף התרחש צעד דרמטי ביותר עת הועלתה הריבית לראשונה מזה 9 שנים. מנגד, אירופה ואסיה עדיין במשבר כלכלי לא פשוט והדרך החוצה נראית ארוכה ומייגעת. בטווח הקצר קשה מאד להעריך מה יקרה אך כשהמצב הכלכלי העולמי ישתפר והריביות יעלו גם ישראל תצטרף למגמה.

אז כיצד מושפעת מכך המשכנתא שלנו? שוק הנדל"ן בוער ולעיתים עושה רושם שכולם רצים באמוק לרכוש דירה, לא משנה איזו משכנתא מציעים הבנקים – העיקר שייתנו. הרי הריביות נמוכות והמדד אפסי... ובכן, זו טעות חמורה ביותר שהרבה מאד זוגות ישלמו עליה ביוקר בהמשך. מעבר לעובדה שבתכנון לא מקצועי של תמהיל המשכנתא תשלמו מאות אלפי ₪ מיותרים לבנק, זוגות רבים ייכנסו לסחרור מסוכן מאד ברגע שהריביות והמדדים יתחילו לנוע כלפי מעלה. וזה יקרה. השאלה היא רק מתי ובאיזו עצמה והאם המשכנתא שלכם תוכננה כך שתהיו מוגנים יחסית בבוא העת.

שבת שלום.  

 

הכותב הוא מומחה למשכנתאות ולאסטרטגיות חיסכון בחברת °360 כלכלה משפחתית מושכלת. בעל תואר שני במנהל עסקים - MBA והסמכה בינלאומית כמתכנן פיננסי - CFP.  אתר הבית: www.360finance.co.il

 

אין לראות במאמר זה ו/או הניתוח הכלול בו הצעה או תחליף לייעוץ מקצועי.

סה"כ 0 תגובות לכתבה זו
השתלמות למתנדבי "איחוד הצלה"
כ-50 מתנדבי "איחוד הצלה" הגיעו ביום שלישי, 2.7.19 ליום השתלמות אזורי במלר"ד (מיון) המרכז הרפואי פדה-פוריה. משה בן סימון, האח האחראי במלר"ד (מחלקה לרפואה דחופה), ציין כי זו שנה שלישית שצוות המלר"ד מארגן ימי הדרכה והכשרה שכוללים לצד ההרצאות, סימולציות ותרגולים מעשיים במיון הממוגן.
איך עושים כיף לילדים מבלי לנסוע רחוק
מאת: חיים חליוה כולנו שוברים את הראש לאן לקחת את הילדים בחופש הגדול. רבים מחפשים בכל קצוות הארץ אבל הם רק לא מסתכלים ממש מתחת לפנס ואל מול העיניים שלהם. אז זה כך, ממש בטיילת אלון בטבריה יש מתקני שעשועים לילדים עם המון פעילויות מדהימות. אטרקציות מדהימות ופעילות מגוונת והל על מנת לתת לילדים מעט פעילות, הנאה, הוצאת מרץ, כיופים שעות איכות עם ההורים. אז אם אתם הורים לילדים מחכים לכם בטיילת אלון בטבריה "מתקני שעשועים" הפתעות והנאות מובטחות. להמשך קריאה.
שיטה לזיהוי הרכב האבנים בכליות בהתבסס על בדיקת שתן תתרום בעתיד אף לזיהוי מוקדם
מחקר חדש הוביל לגילוי שיטה חדשה אשר פותחה ע"י פרופ' יוסף רייחלין וד"ר רפאל מינס מהמחלקה לפיזיקה באוניברסיטת אריאל, מאפשרת לזהות את ההרכב של האבנים בכליות בהתבסס על בדיקת שתן. להמשך כתבה.
הכדור עגול והמשחק לא נגמר
מאת: חיים חליוה אילן סידא, שחקן עבר של הפועל טבריה, עדיין פעיל בתחום הכדורגל והוא שחקן פעיל מאוד בקבוצת "בזק" בליגה לשכונות ובליגה למקומות עבודה בעפולה. למרות גילו היחסית מופלג, מפגין עדיין אילן את יכולותיו וכישוריו הן מהבחינה של הכושר הגופני המעולה שלו והן כישורי הכדורגל שלו. להמשך כתבה.
עיתון כוכב הצפון בפייסבוק
עיתון כוכב הצפון עלה לפייסבוק, רוצים לנהל דיאלוגים עם עוד מגיבים, כנסו לפייסבוק של כוכב הצפון.
מייל אדום לשליחת חדשות
 
לוח נדל"ן בבנייה
 
יום שני, 22 יולי2019
Wאבגדהוש
2730010203040506
2807080910111213
2914151617181920
3021222324252627
3128293031010203
הבא
הקודם
בניית אתריםבניית אתרים 

© כל הזכויות שמורות ל"עיתון כוכב הצפון" טבריה, רח' הגליל 1, ת.ד 196 טבריה.