הפינה המשפטית
מאת: עו"ד נועם פנחס
 
תאונות דרכים -פגע וברח לכתבה
 עשרת הדיברות לנפגע עבודה - לכתבה
 
 
 





בקרו באתר האינטרנט
החדש של הישוב
פוריה עילית. לאתר. 
טור / דעה אישית>
שוקי מלה: הכלכלה העולמית והמשכנתא שלנו -

 כוכב הצפון | גיליון 2229 | 18.3.16

היום נדסקס, על קצה המזלג, כיצד המשכנתא שלנו מושפעת מהתרחשויות כלכליות גלובליות.  ובכן, בשנת 2008 התרחש משבר כלכלי עוצמתי, עת שוק המשכנתאות והדיור בארה"ב התמוטט ואיים לסחוף עמו את כלכלת המדינה החזקה בעולם (ייתכן ובאחד הטורים הבאים נדבר על הסיבות). על מנת לעצור את הסחף נקט הממשל האמריקאי בצעדים חסרי תקדים של הזרמת טריליוני דולרים לשוק על מנת לחלץ בנקים וחברות שהיו "גדולים מדי מכדי ליפול" (דוגמת ענקית הביטוח AIG). בנוסף, הורדה הריבית בארה"ב לסביבות האפס (הזרמת כסף זול למערכת) על מנת לתמרץ את הציבור ובעיקר את המשקיעים לייצר פעילות כלכלית בניסיון לשקם ולהבריא את הכלכלה האמריקאית.

הבעיה היא, כמאמר הקלישאה, שכשאמריקה מתעטשת כולנו מצטננים. ואכן רוב מדינות העולם נכנסו לסחרור ולמשבר כלכלי עמוק. כתגובה להורדת הריבית בארה"ב, באירופה ובאסיה, הורדה הריבית גם בישראל עד שהגיעה לרמתה הנוכחית - הנמוכה ביותר בהיסטוריה של ישראל. מאז מרץ 2015 ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% וריבית הפריים על כ- 1.6%.

לריבית נמוכה יתרונות רבים למשקי הבית הפשוטים: בין היתר, הריבית על האוברדראפט יורדת, כך גם ריביות על הלוואות וכמובן גם ריביות המשכנתא. מנגד, לחסוך לא ממש משתלם כי הריבית על חסכונות היא אפסית (בגוש האירו היא אפילו שלילית!!!). חשוב לזכור שלכל צעד כלכלי, בד"כ, יש גם תוצאות לא מתוכננות שקשה מאד לשלוט עליהן. מצד אחד ריבית אפסית מניעה את הכלכלה אך מנגד היא מייצרת בועות. אז בשנים האחרונות כל מי שיש לו קצת כסף מה עושה? קונה דירה כמובן... כשהריביות כל כך זולות כולם רצים לנדל"ן ולמשכנתאות. כתוצאה מכך נוצר מצב אבסורדי: מצד אחד, הריביות הנמוכות חוסכות בממוצע כמה אלפי או עשרות אלפי ₪ בתשלומי המשכנתא. מנגד, מחיר הדירה קפץ ביותר מ 100% ברוב אזורי הארץ. בשקלול כולל - הריביות הנמוכות הסבו הפסד של מאות אלפי ₪ לזוגות צעירים וקושי משמעותי לרכוש דירה לעומת המצב לפני כעשור.

כיום, המצב הכלכלי העולמי די מעניין: מצד אחד, ארה"ב מתאוששת יפה מהמשבר. האינדיקטורים הכלכליים מלמדים שתכנית החילוץ של אובמה עושה את העבודה והכלכלה האמריקאית חוזרת למסלולה. כבר בשנה שעברה הופסקה תוכנית ההרחבה הרבעונית של הממשל (הזרמת כספים למשק) ולפני מספר חודשים אף התרחש צעד דרמטי ביותר עת הועלתה הריבית לראשונה מזה 9 שנים. מנגד, אירופה ואסיה עדיין במשבר כלכלי לא פשוט והדרך החוצה נראית ארוכה ומייגעת. בטווח הקצר קשה מאד להעריך מה יקרה אך כשהמצב הכלכלי העולמי ישתפר והריביות יעלו גם ישראל תצטרף למגמה.

אז כיצד מושפעת מכך המשכנתא שלנו? שוק הנדל"ן בוער ולעיתים עושה רושם שכולם רצים באמוק לרכוש דירה, לא משנה איזו משכנתא מציעים הבנקים – העיקר שייתנו. הרי הריביות נמוכות והמדד אפסי... ובכן, זו טעות חמורה ביותר שהרבה מאד זוגות ישלמו עליה ביוקר בהמשך. מעבר לעובדה שבתכנון לא מקצועי של תמהיל המשכנתא תשלמו מאות אלפי ₪ מיותרים לבנק, זוגות רבים ייכנסו לסחרור מסוכן מאד ברגע שהריביות והמדדים יתחילו לנוע כלפי מעלה. וזה יקרה. השאלה היא רק מתי ובאיזו עצמה והאם המשכנתא שלכם תוכננה כך שתהיו מוגנים יחסית בבוא העת.

שבת שלום.  

 

הכותב הוא מומחה למשכנתאות ולאסטרטגיות חיסכון בחברת °360 כלכלה משפחתית מושכלת. בעל תואר שני במנהל עסקים - MBA והסמכה בינלאומית כמתכנן פיננסי - CFP.  אתר הבית: www.360finance.co.il

 

אין לראות במאמר זה ו/או הניתוח הכלול בו הצעה או תחליף לייעוץ מקצועי.

סה"כ 0 תגובות לכתבה זו
18.9.20, אדווה עומר: "שירת חיי" - כשמה כן היא
"שירת חיי" הוא הקליפ החדש של אדווה עומר, שממש לפני ימים ספורים עלה לאוויר. אדווה מספרת שזהו לא עוד שיר ומכאן השם "שירת חיי", זהו שיר שהצליח לגעת בה לפני שהיא ביקשה לגעת באמצעותו בכל אחד אחר, שיר שנגע וסחף והביא אותה לשיר את שירת חייה, אז רגע לפני השנה החדשה, רגע לפני שהאורות כבים והמוזיקה מתנגנת היא מבקשת לומר לכם את הדברים הבאים... להמשך קריאה.
18.9.20, מטבריה הקטנה לדובאי
קבוצת אמסלם תיירות ונופש, חונכת לראשונה את מחלקת איחוד האמירויות אשר הקימה בשבועות האחרונים ועושה היסטוריה, ברגעים אלו נוחת בדובאי בטיסה ישירה מתל-אביב, מטוס פרטי שחכרה אמסלם להטסת משלחת מכובדת של אנשי עסקים ישראלים בכירים לאיחוד האמירויות. להמשך קריאה.
18.9.20, תאגיד המים "מי רקת" טבריה בונים בריכת אגירת מים חדשה
לא מפסיקים להשקיע ולא שוקטים על השמרים: בניית בריכת אגירה חדשה מתבצעת בימים אלה ברחוב גולני בטבריה. תאגיד המים "מי רקת" טבריה ממשיך להשקיע בפרויקטים ברחבי העיר ובימים אלה החל בבניית בריכת אגירה ברחוב גולני (מכון 2). בריכה זו היא בריכה אחת מני רבות שפרוסות בטבריה שבשל המבנה הטופוגרפי שלה ישנם אזורי לחץ רבים, המים נשאבים בשעות הלילה (שעות שפל) על מנת לחסוך בחשמל, מגיעים לבריכה ומסופקים בגרביטציה לאזורים שמתחת לבריכת האיגום. להמשך קריאה.
18.9.20, מכתבים למערכת
פונה אלינו למערכת יוסי פישל מרחוב ירושלים בטבריה בטענה מאוד מוצדקת ונכונה בזו הלשון. "הצעה לכתבה: עכשיו שהרבה תלמידים צריכים ללמוד מרחוק אולי אחד הכתבים שלכם יכול לבדוק את מהירות האינטרנט באזורים שונים בעיר. להמשך קריאה.
18.9.20, גאווה לחיילי צ.ה.ל בוגרי קורס חובלים
ב- -09.09 התקיים טקס סיום קורס חובלים מחזור 141, בסופו הוכשרו 37 צוערים כמפקדים הימיים הבאים של זרוע הים. קורס חובלים ידוע בהשתייכותו למסלולי הצמרת של צה"ל, ובהיותו קורס יוקרתי, מאתגר ואינטנסיבי. אורכו שנתיים ו-4 חודשים, והוא מקנה לבוגריו תואר אקדמאי, רישיון 'סקיפר', ניסיון פיקוד של 5 שנים ודרגות קצונה. להמשך קריאה.
18.9.20, הכלי והמתכון מתכון השף במיוחד לראש השנה!
באדיבות השף אבי לוי מלון אירופה סלק ממולא בשר טלה ופירות יבשים ברוטב סילאן ורימונים. להמשך קריאה.
18.9.20, מכירה פומבית של עגלי הרבעה התקיימה בהשתתפות 'צמח תערובות'
העגל היקר ביותר, נמכר במחיר מעל 27 אלף שקלים, למשק רמת מגשימים. העגל מגזע סימנטל, גדל וטופח בעדר של משפחת שניידר. בנוסף לתכונות פוריות ועלייה במשקל, לעגל זה רגליים ארוכות וחזקות, שנותנות לו יתרון בתנאי השטח הסלעיים של הגולן. להמשך קריאה
18.9.20, ח"כ אופיר כץ, ליכוד מסכם א שנת תש"פ בסרטון המפרט את העשייה הפרלמנטרית שלו.
ח"כ צעיר נמרץ שבשנה אחת הספיק המון. אז מומלץ ללחוץ על הלינק במהדורה הדיגיטלית של העיתון ולראות את העשיה של ח"כ אופיר כץ ולשמוע אותו מספר על העשיה ומה שהניע אותו לעשות את שינויי החקיקה שנתבקשו. מומלץ לצפות הוא חבר כנסת עם רקורד עשיה ובמיוחד לאזור שלנו. להמשך צפייה
18.9.20, ד"ר ארז און, חוזר לתפקידו כמנהל המרכז הרפואי
טקס ראש השנה במרכז הרפואי פדה-פוריה התקיים בהשתתפותו של ד"ר ארז און, ראש המרכזים הרפואיים הממשלתיים, אשר חוזר לתפקידו כמנהל המרכז הרפואי. להמשך קריאה.
גיליון דיגיטלי של כוכב הצפון באינטרנט
בואו לחוות את חווית הגלישה באינטרנט עם המהדורה האינטראקטיבית של עיתון כוכב הצפון. יותר חדשות, יותר עניין, כתבות, ראיונות, סרטונים, כותבי דעות ומדורים ייחודיים, עכשיו בלחיצה.
עיתון כוכב הצפון בפייסבוק
עיתון כוכב הצפון עלה לפייסבוק, רוצים לנהל דיאלוגים עם עוד מגיבים, כנסו לפייסבוק של כוכב הצפון.
מייל אדום לשליחת חדשות
 
לוח נדל"ן בבנייה
 
יום חמישי, 24 ספטמבר2020
Wאבגדהוש
3630310102030405
3706070809101112
3813141516171819
3920212223242526
4027282930010203
הבא
הקודם
בניית אתריםבניית אתרים 

© כל הזכויות שמורות ל"עיתון כוכב הצפון" טבריה, רח' הגליל 1, ת.ד 196 טבריה.