הפינה המשפטית
מאת: עו"ד נועם פנחס
 
תאונות דרכים -פגע וברח לכתבה
 עשרת הדיברות לנפגע עבודה - לכתבה
 
 
 





בקרו באתר האינטרנט
החדש של הישוב
פוריה עילית. לאתר. 
טור / דעה אישית>
שוקי מלה: הכלכלה העולמית והמשכנתא שלנו -

 כוכב הצפון | גיליון 2229 | 18.3.16

היום נדסקס, על קצה המזלג, כיצד המשכנתא שלנו מושפעת מהתרחשויות כלכליות גלובליות.  ובכן, בשנת 2008 התרחש משבר כלכלי עוצמתי, עת שוק המשכנתאות והדיור בארה"ב התמוטט ואיים לסחוף עמו את כלכלת המדינה החזקה בעולם (ייתכן ובאחד הטורים הבאים נדבר על הסיבות). על מנת לעצור את הסחף נקט הממשל האמריקאי בצעדים חסרי תקדים של הזרמת טריליוני דולרים לשוק על מנת לחלץ בנקים וחברות שהיו "גדולים מדי מכדי ליפול" (דוגמת ענקית הביטוח AIG). בנוסף, הורדה הריבית בארה"ב לסביבות האפס (הזרמת כסף זול למערכת) על מנת לתמרץ את הציבור ובעיקר את המשקיעים לייצר פעילות כלכלית בניסיון לשקם ולהבריא את הכלכלה האמריקאית.

הבעיה היא, כמאמר הקלישאה, שכשאמריקה מתעטשת כולנו מצטננים. ואכן רוב מדינות העולם נכנסו לסחרור ולמשבר כלכלי עמוק. כתגובה להורדת הריבית בארה"ב, באירופה ובאסיה, הורדה הריבית גם בישראל עד שהגיעה לרמתה הנוכחית - הנמוכה ביותר בהיסטוריה של ישראל. מאז מרץ 2015 ריבית בנק ישראל עומדת על 0.1% וריבית הפריים על כ- 1.6%.

לריבית נמוכה יתרונות רבים למשקי הבית הפשוטים: בין היתר, הריבית על האוברדראפט יורדת, כך גם ריביות על הלוואות וכמובן גם ריביות המשכנתא. מנגד, לחסוך לא ממש משתלם כי הריבית על חסכונות היא אפסית (בגוש האירו היא אפילו שלילית!!!). חשוב לזכור שלכל צעד כלכלי, בד"כ, יש גם תוצאות לא מתוכננות שקשה מאד לשלוט עליהן. מצד אחד ריבית אפסית מניעה את הכלכלה אך מנגד היא מייצרת בועות. אז בשנים האחרונות כל מי שיש לו קצת כסף מה עושה? קונה דירה כמובן... כשהריביות כל כך זולות כולם רצים לנדל"ן ולמשכנתאות. כתוצאה מכך נוצר מצב אבסורדי: מצד אחד, הריביות הנמוכות חוסכות בממוצע כמה אלפי או עשרות אלפי ₪ בתשלומי המשכנתא. מנגד, מחיר הדירה קפץ ביותר מ 100% ברוב אזורי הארץ. בשקלול כולל - הריביות הנמוכות הסבו הפסד של מאות אלפי ₪ לזוגות צעירים וקושי משמעותי לרכוש דירה לעומת המצב לפני כעשור.

כיום, המצב הכלכלי העולמי די מעניין: מצד אחד, ארה"ב מתאוששת יפה מהמשבר. האינדיקטורים הכלכליים מלמדים שתכנית החילוץ של אובמה עושה את העבודה והכלכלה האמריקאית חוזרת למסלולה. כבר בשנה שעברה הופסקה תוכנית ההרחבה הרבעונית של הממשל (הזרמת כספים למשק) ולפני מספר חודשים אף התרחש צעד דרמטי ביותר עת הועלתה הריבית לראשונה מזה 9 שנים. מנגד, אירופה ואסיה עדיין במשבר כלכלי לא פשוט והדרך החוצה נראית ארוכה ומייגעת. בטווח הקצר קשה מאד להעריך מה יקרה אך כשהמצב הכלכלי העולמי ישתפר והריביות יעלו גם ישראל תצטרף למגמה.

אז כיצד מושפעת מכך המשכנתא שלנו? שוק הנדל"ן בוער ולעיתים עושה רושם שכולם רצים באמוק לרכוש דירה, לא משנה איזו משכנתא מציעים הבנקים – העיקר שייתנו. הרי הריביות נמוכות והמדד אפסי... ובכן, זו טעות חמורה ביותר שהרבה מאד זוגות ישלמו עליה ביוקר בהמשך. מעבר לעובדה שבתכנון לא מקצועי של תמהיל המשכנתא תשלמו מאות אלפי ₪ מיותרים לבנק, זוגות רבים ייכנסו לסחרור מסוכן מאד ברגע שהריביות והמדדים יתחילו לנוע כלפי מעלה. וזה יקרה. השאלה היא רק מתי ובאיזו עצמה והאם המשכנתא שלכם תוכננה כך שתהיו מוגנים יחסית בבוא העת.

שבת שלום.  

 

הכותב הוא מומחה למשכנתאות ולאסטרטגיות חיסכון בחברת °360 כלכלה משפחתית מושכלת. בעל תואר שני במנהל עסקים - MBA והסמכה בינלאומית כמתכנן פיננסי - CFP.  אתר הבית: www.360finance.co.il

 

אין לראות במאמר זה ו/או הניתוח הכלול בו הצעה או תחליף לייעוץ מקצועי.

סה"כ 1 תגובות לכתבה זו
1. bCtRXCOvb
noqKNf http://pills2sale.com/ viagra online
KcOyvOpcIbpZDKu   14/11/2020
20.11.20, חוף צמח בכנרת ישוקם וייפתח לכלל הציבור
ועדת הפנים של הכנסת אישרה פה אחד את צו הסדרת הטיפול בחופי הכנרת (שינוי תחום האיגוד), התש"ף-2020, שעליו חתם שר הפנים אריה דרעי. לפי הצו, חוף "צמח" בכנרת שהינו חוף אסור לרחצה ושנמצא כיום בתחום השיפוט והאחריות של המועצה האזורית עמק הירדן, יעבור לתחום אחריותו של איגוד ערים כנרת. בהתאם לכך, האיגוד ידאג לשיקומו של החוף ויפתח אותו בבוא העת לכלל הציבור. שר הפנים אריה דרעי: זו בשורה משמעותית לתושבי הצפון ולנופשים. שיקום החוף יסייע גם לעסקים במרכזים המסחריים הסמוכים, מעבר להחזרתו לפעילות כאתר רחצה מן המניין". חוף צמח משתרע על שטח של 25 דונם, בדרום הכינרת, אורך חזית חוף הים 550 דונם, קיבולת הנופשים תעמוד לאחר שיקום, על 1250 איש.
20.11.20, תחרות הדייג המקצועית למשפחות
חוף דוגית של איגוד ערים כינרת אירח בסוף השבוע את תחרות הדייג המקצועית למשפחות ביזמת עמותת "ישראפיש". משפחת לשנקו – גינזבורג - סטניסלב ובנותיו סופיה ואנסטסיה מקרית מוצקין, ניצחה בתחרות דייג מקצועית למשפחות, ביזמת עמותת "ישראפיש", עם 30 דגים במשקל כולל של 27,560 ק"ג, והדג הכי גדול בתחרות במשקל 5,250 ק"ג. להמשך קריאה.
20.11.20, גדלים ומתרחבים
רשת מחסני השוק שבבעלות משפחות נעמן וכהן, בוחנת מהלכים אסטרטגיים להצמחת הרשת ולכניסה לשווקים חדשים. להמשך קריאה.
20.11.20, צעירי מגדל בראש מעינינו
השבוע קיימו במועצה המקומית מגדל ועדת מלגות. ראש המועצה נתי אלפסי וחברי ועדת המלגות במועצה אישרו מלגה לעוד 21 סטודנטים נוספים מבני היישוב ותושבי מגדל, מלגה על סך 10.000 ש"ח לכל סטודנט תוענק מטעם המועצה לסטודנטים. להמשך כתבה.
גיליון דיגיטלי של כוכב הצפון באינטרנט
בואו לחוות את חווית הגלישה באינטרנט עם המהדורה האינטראקטיבית של עיתון כוכב הצפון. יותר חדשות, יותר עניין, כתבות, ראיונות, סרטונים, כותבי דעות ומדורים ייחודיים, עכשיו בלחיצה.
עיתון כוכב הצפון בפייסבוק
עיתון כוכב הצפון עלה לפייסבוק, רוצים לנהל דיאלוגים עם עוד מגיבים, כנסו לפייסבוק של כוכב הצפון.
מייל אדום לשליחת חדשות
 
לוח נדל"ן בבנייה
 
יום רביעי, 25 נובמבר2020
Wאבגדהוש
4501020304050607
4608091011121314
4715161718192021
4822232425262728
4929300102030405
הבא
הקודם
בניית אתריםבניית אתרים 

© כל הזכויות שמורות ל"עיתון כוכב הצפון" טבריה, רח' הגליל 1, ת.ד 196 טבריה.